Съдържание
Чековото осребряване е термин, описан чрез връщане на чек във финансова институция за парични средства. Той се различава от депозита, защото парите се доставят директно на клиента и не се добавят към салдото по сметката. Също така може да се случи, когато сумата бъде разделена и клиентът постави част от сметка и вземе останалото в брой. Тази операция представлява риск за банките, тъй като те ще доставят парите незабавно на клиентите, увеличавайки шансовете институцията да не може да получи средствата от чека и да се случи загубата на доставената сума. Поради този риск банките обикновено имат определени правила, продиктувани от FEBRABAN - Бразилската федерация на банките - за извършване на тази операция
Познаване на клиента
Банките трябва да бъдат сигурни в самоличността на чекмеджето, преди да осребрят чекове, ако има проблем и е необходимо да се свържат с издателя на клиента. Поради това правилата са определени в полза на бенефициента. Някои банки изискват лицето да бъде клиент на банка, за да осребри чека, а други ще осребрят чековете, издадени от техните клиенти в полза на не-клиенти, но могат да изискват такса за тази услуга. Много банки осребряват държавни чекове, като плащания за социални помощи, както и чекове за възстановяване на данъци, но отново може да има такса за тази услуга. Дори за клиентите банките обикновено изискват форма на официална идентификация със снимка, за да осребрят чек, като шофьорска книжка, лична карта или паспорт. Ако проверката се извършва за компания, а не за физическо лице, банките могат да изискват доказателство, че лицето, което представя чека, е упълномощен представител на компанията.
Наличност на средства
Когато осребрявате чек, издаден от текуща сметка във вашата банка, финансовите институции проверяват дали сметката разполага с достатъчно средства за покриване на чека. Те също така проверяват дали няма ограничение за плащането на този конкретен чек и дали състоянието на сметката е нормално и дебитите са разрешени. Ако чекът е от друга финансова институция, представител на банка може да се опита да се свърже с издателя по телефона, за да провери дали са налични средства за осребряване на чека. Банките често имат политики за съвпадение на средства за своите клиенти, което изисква лицето, което осребрява чека, да има баланс, равен или по-голям от номиналната стойност, показана на чека, така че да може веднага да получи парите за транзакцията.
Проверете информацията
Преди да осребри чека, представителят на банката трябва да провери дали няма нередности или проблеми с начина, по който е издаден. Те проверяват дали стойността с думи е същата като числовата стойност, изразена в документа. Освен това те проверяват подписа на издателя и че проверката не е променена по никакъв начин, което може да означава измама. Представителите на банките също трябва да проучат датата на издаване на чека, въпреки че законодателството счита чека за нареждане за плащане в брой, което означава, че дори чекът да е за бъдещо плащане, ако има средства и няма проблеми, чекът ще бъдат платени на датата на представяне. Съществува и въпросът за срока на годност от издаването му, който трябва да бъде проверен в съответствие с действащото законодателство.
Подкрепа
Има различни начини лицето, което представя чека, да завери обратната страна на чека, а банките отказват да плащат чекове с неподходящо одобрение. Ако чекът съдържа ограничително одобрение, като „само депозит“, чекът не може да бъде осребрен или разделен, за да направите депозит. Някои хора могат да поставят условно одобрение на чек, например „Издадено на така и така след приключване на градинската работа“. Тъй като банката няма начин да провери дали условието е изпълнено, този вид индосация не може да се използва за дисконтиране на пари в брой. Обикновено банките приемат само чекове, които имат бланкетно потвърждение и бенефициентът подписва името си пред касата. Ако чекът се издава на двама души, разделени с думата „или“, като „Платете така или иначе или Sicrano de Tal, или вашата поръчка“, банката ще приеме чека с подписа на единия или другия човек . Когато съдържа думата "д", и двете страни трябва да подпишат гърба на чека. Някои банки могат също да изискват и двете страни да присъстват и да представят идентификация, за да осребрят чека.
Пресичане
Понякога банките могат да изискват чекът да бъде кръстосан, което означава, че те могат да бъдат депозирани само и не могат да бъдат осребрявани в касата. След депозирането на чека банката ще ограничи достъпа до средства за определен брой дни, както е определено от федералния закон. Чековете могат да бъдат пресичани в зависимост от сумата, факта, че сметката е имала овърдрафти многократно или ако банката изпитва прекъсване в информационните си системи поради извънредна ситуация. Освен това преминаването може да се извърши върху чекове, представени срещу сметки на нови клиенти, които са били отворени за по-малко от 30 дни.
